Petit test. Vous tombez de l'escabeau en changeant une ampoule et gardez des séquelles au dos : qui vous indemnise ? Votre mutuelle rembourse les soins. Votre prévoyance compense la perte de revenus si vous travaillez. Mais le préjudice lui-même — l'invalidité, la douleur, l'aide à domicile, l'aménagement du logement, le préjudice esthétique ? Personne. Sur la route, un tiers responsable et son assurance auraient payé. Chez vous, il n'y a pas de tiers : il n'y a que vous.

C'est exactement le trou que comble la garantie accidents de la vie.

Ce que la GAV couvre (et ne couvre pas)

Les chiffres officiels donnent le vertige : les accidents de la vie courante causent plus de 20 000 décès par an en France — plusieurs fois plus que la route. Et contrairement à la route, aucune assurance obligatoire ne couvre ces situations.

Comment êtes-vous indemnisé ?

La GAV fonctionne comme si un « tiers responsable virtuel » vous indemnisait. En cas d'accident laissant des séquelles, le contrat évalue votre préjudice comme le ferait un tribunal :

• Préjudices économiques : perte de revenus, frais d'aménagement du logement ou du véhicule, assistance à domicile ;
• Préjudices personnels : souffrances endurées, préjudice esthétique, préjudice d'agrément (ne plus pouvoir pratiquer votre sport, par exemple) ;
• En cas de décès : préjudice économique et moral des proches, frais d'obsèques.

Deux critères font toute la différence entre un bon et un mauvais contrat :

1. Le seuil d'invalidité de déclenchement : les contrats labellisés « GAV » interviennent dès 30 % d'invalidité permanente, les meilleurs descendent à 5 %, voire 1 %. Or la plupart des accidents laissent des séquelles inférieures à 30 % — un seuil bas change tout ;
2. Le plafond d'indemnisation : 1 million d'euros minimum pour les contrats labellisés, jusqu'à 2 M€ ou plus.

Pour qui est-ce vraiment utile ?

• Les familles avec enfants : la formule famille couvre tout le foyer, enfants compris — trampoline, vélo, cour de récré. C'est LE public numéro un de la GAV ;
• Les retraités actifs : jardinage, bricolage, randonnée… et un risque de chute qui augmente avec les années ;
• Les sportifs du dimanche (et des autres jours) : la licence du club couvre peu, et rarement les séquelles à long terme ;
• Les indépendants : en complément de la prévoyance, la GAV couvre les préjudices que le maintien de revenu n'efface pas.

Ordre de grandeur du budget : de 10 à 25 € par mois pour une formule famille correcte — moins qu'un abonnement de streaming, pour couvrir des préjudices qui se chiffrent en centaines de milliers d'euros.

Questions fréquentes